Considero a previdência complementar um pilar essencial do planejamento financeiro, oferecendo às pessoas uma fonte confiável de renda e padrão de vida durante seus anos de aposentadoria.
Recentemente, a inteligência artificial tem se destacado como uma força transformadora nesse mercado em outros países, mas sua adoção no Brasil está apenas começando.
Tecnologias e algoritmos impulsionados por IA estão remodelando como os benefícios são estruturados, vendidos e gerenciados, beneficiando entidades e participantes. Seguradoras como a americana TIAA estão explorando ativamente a IA e análise de dados para aprimorar, por exemplo, o planejamento de aposentadoria e serviços de investimento.
No entanto, no contexto brasileiro, essa exploração ainda está em estágios iniciais. Com base no que consigo enxergar disso tudo, aqui estão algumas das abordagens.
Recomendações de benefícios personalizados
O estado futuro é para a IA criar soluções inovadoras de renda de aposentadoria, como benefícios que se adaptam às condições de mercado em mudança.
Algoritmos de IA podem analisar a situação financeira de um indivíduo — incluindo ativos, passivos e despesas esperadas de aposentadoria — para avaliar a tolerância ao risco e recomendar opções de benefícios adequados.
A IA pode fornecer insights de planejamento financeiro de longo prazo considerando diversos eventos da vida, como despesas educacionais, custos com saúde e planejamento de herança. Ferramentas impulsionadas por IA podem ajudar aposentados a escolher benefícios adaptados às suas necessidades específicas, seja priorizando garantias de renda, condições de saúde ou mesmo proteção contra a inflação.
Dinamismo e investimentos otimizados
Robôs-consultores impulsionados por IA podem analisar os objetivos financeiros, tolerância ao risco e horizonte de investimento de um aposentado para criar uma carteira bem diversificada. Esses algoritmos monitoram continuamente as condições de mercado e ajustam a alocação de ativos para otimizar retornos enquanto gerenciam o risco.
Modelos preditivos com IA podem identificar riscos potenciais para portfólios de benefícios e ajustar estratégias de investimento para minimizar perdas, garantindo uma renda de aposentadoria mais segura. Ao entender como os aposentados reagem às flutuações do mercado, a IA pode fornecer insights para ajudá-los a tomar decisões de investimento mais informadas e racionais, evitando ações impulsivas durante a volatilidade do mercado.
Melhoria para o participante
Assistentes virtuais podem fornecer respostas instantâneas a perguntas comuns sobre benefícios, detalhes de plano de aposentadoria e pagamentos para aposentados. A IA permite que as entidades de previdência enviem comunicações direcionadas e oportunas aos participantes, informando-os sobre atualizações de política, mudanças de mercado e conselhos de planejamento de aposentadoria.
Mais importante ainda, a IA pode ser usada para desenvolver materiais e recursos personalizados de educação financeira e previdenciária, ajudando os participantes a tomar decisões informadas sobre seu planejamento de aposentadoria e entender melhor os produtos da entidade de previdência.
Detecção de fraude e segurança
A IA pode analisar dados de transações e padrões de comportamento para detectar atividades fraudulentas, protegendo os participantes contra fraudes financeiras. Medidas de cibersegurança alimentadas por IA protegem dados pessoais e financeiros sensíveis, garantindo a confidencialidade das informações pessoais e financeiras.
A IA pode analisar os padrões de gastos e transações dos aposentados e acionar alertas para investigar quando detecta atividades incomuns ou irregulares, como retiradas grandes ou fora do padrão.
A IA deve ser vista como uma ferramenta para complementar a expertise atuarial. Além disso, ela muda muito o conceito do segmento de aposentadoria ao aprimorar a experiência do participante, otimizar o gerenciamento de riscos e criar soluções de aposentadoria mais personalizadas e eficazes.
À medida que a tecnologia avança, a sinergia entre IA e os benefícios deverá criar oportunidades mais significativas para segurança financeira na aposentadoria.No entanto, implementar a IA tem desafios, incluindo qualidade e disponibilidade limitadas de dados, integração ineficiente com sistemas legados e bancos de dados, e lacunas de talento e habilidades.
Desafios e considerações
Embora a IA ofereça inúmeros benefícios ao mercado de previdência complementar, existem desafios e considerações a serem abordados, incluindo:
Privacidade de dados — o manuseio de dados financeiros sensíveis requer medidas robustas de proteção de dados e conformidade com regulamentações de privacidade como a Lei Geral de Proteção de dados (LGPD).
Interpretação da saída da IA — as entidades de previdência precisam avaliar as recomendações da IA e se elas estão alinhadas com as necessidades e objetivos dos aposentados.
Conformidade regulatória — manter a conformidade com regulamentações em evolução e abordar os desafios de diligência e fiduciária associados à adoção da IA é essencial. Os participantes também devem ser informados sobre o uso de ferramentas de IA e suas implicações para a tomada de decisões.
