É incrível como falamos pouco de autoconhecimento e planejamento financeiro, enquanto estes deveriam andar de mãos dadas.
O Planejamento Financeiro começa pela nossa relação com o dinheiro. E essa relação, muitas vezes, vem de antes mesmo de sabermos o que é e o que representa. Afinal, sua relação com as finanças começa pela forma que seus pais lidam com o dinheiro. Nem que seja apenas como uma referência do que você não quer para sua relação com o dinheiro mas, com certeza, é um ponto de partida importante.
Essa reflexão é essencial para te apoiar a fazer um planejamento financeiro. Não à toa, o primeiro passo de um plano como esse é entender os perfis comportamentais e se identificar neles.
Importante dizer que você dificilmente se identificará em apenas um perfil comportamental, e é muito comum que você transite entre eles. Os perfis comportamentais se referem a diferentes estilos ou tipos de investidores com base em suas atitudes, comportamentos e abordagens em relação aos investimentos e ao gerenciamento financeiro.
Existem vários modelos e classificações de perfis comportamentais em finanças, mas um dos mais conhecidos é o Modelo de Perfis Comportamentais de Investidores de Carl Richards, que descreve quatro perfis comportamentais principais:
O “Planejador” (The Planner): Os planejadores são investidores que tendem a ser metódicos e cuidadosos em suas abordagens. Eles geralmente têm um plano de investimento bem definido e são pacientes em relação aos altos e baixos do mercado. Eles evitam tomar decisões impulsivas e buscam orientação financeira de especialistas.
O “Sonhador” (The Dreamer): Os sonhadores são otimistas e gostam de correr riscos. Eles podem ser atraídos por investimentos mais arriscados, como ações e investimentos alternativos, na esperança de obter altos retornos. No entanto, eles também podem ser propensos a tomar decisões impulsivas e não considerar totalmente os riscos envolvidos.
O “Tomador de Decisões” (The Decision Maker): Os tomadores de decisões são investidores que geralmente são confiantes em suas próprias habilidades de tomada de decisão. Eles podem negociar ativamente, tentando superar o mercado, e podem ser mais suscetíveis a tomar decisões baseadas em emoções, como o medo ou a ganância.
O “Seguidor” (The Follower): Os seguidores são investidores que preferem seguir o conselho de especialistas ou as tendências do mercado. Eles podem não estar muito envolvidos na tomada de decisões de investimento e podem ser relutantes em assumir riscos significativos.
Você, caro leitor, assim como eu, deve estar tentando se identificar nesses perfis e, possivelmente, esperando se enquadrar em algum perfil que ache menos ruim. Mas a realidade é que cada um dos perfis descritos por Carl Richards tem seus prós e contras, e o segredo aqui não é se encaixar naquele que parece ter uma “vida mais organizada”, mas sim ser realista, trabalhar seus pontos fracos e abraçar seus pontos fortes.
Por exemplo, enquanto o perfil planejador tem como pontos fortes a disciplina financeira, tomada de decisão racional, preparação para o futuro e tolerância ao risco controlada, por outro lado deve tomar cuidado com paralisia por análise, perfeccionismo excessivo, perda de oportunidades de crescimento e dificuldade em lidar com riscos inesperados.
Podemos fazer o mesmo exercício para cada um dos demais perfis. Tal como no perfil sonhador, que tem como pontos positivos otimismo e coragem, criatividade e visão, abertura a investimentos alternativos e perspectiva de longo prazo, e como pontos negativos, deve se atentar a falta de avaliação de risco, impulsividade financeira, falta de planejamento financeiro estruturado, vulnerabilidade a golpes financeiros e dificuldade em lidar com perdas.
Para um indivíduo com um perfil comportamental Sonhador, é importante reconhecer essas características e equilibrar a busca por oportunidades com uma avaliação cuidadosa dos riscos envolvidos. A educação financeira e a consulta a um consultor financeiro podem ser especialmente úteis para ajudar os sonhadores a tomarem decisões financeiras mais informadas e equilibradas. Além disso, estabelecer metas financeiras claras e criar um plano de investimento sólido pode ajudar a canalizar o entusiasmo e a criatividade dos sonhadores de forma mais estruturada.
No que se refere ao perfil tomador de decisões, seus principais pontos fortes se resumem à rapidez na tomada de decisões, coragem para assumir riscos, foco em resultados e adaptabilidade. Seus pontos de atenção são falta de análise aprofundada, tomada de riscos excessivos, falta de planejamento a longo prazo, impaciência e falta de diversificação.
Para quem tem o perfil comportamental de Tomador de Decisões, é importante equilibrar a disposição para assumir riscos com uma análise cuidadosa, bem como estabelecer metas financeiras de longo prazo e criar um plano financeiro sólido. Trabalhar com um consultor financeiro pode ser útil para ajudar a equilibrar essas tendências naturais e tomar decisões financeiras mais informadas e equilibradas.
E por fim, para o perfil seguidor, destacamos a habilidade em buscar a estabilidade financeira, aderência ao planejamento, minimização de riscos, sensatez em relação ao consumo e poupança disciplinada. Mas nem só de flores vive qualquer perfil. Logo, alguns pontos fracos deste perfil são: falta de iniciativa em investimentos, resistência à mudança financeira, pouca iniciativa na negociação, risco de falta de diversificação e falta de busca por oportunidades financeiras.
A realidade é que não tem exatamente um perfil melhor do que outro, assim como não existe um caminho mágico para te levar a ter maior tranquilidade nas finanças. Mas a reflexão e autoconhecimento, com certeza, são o primeiro, e mais importante, passo nessa jornada.
